Uuendatud 25. juuni 2019.
Võlgades olemine on kohutav. Võlg hoiab teid eemale oma rahaliste eesmärkide saavutamisest, nagu näiteks pensioniks kokkuhoid või kodu ostmine. See võib olla stressi ja leina allikas, pannes teid pidevalt muretsema oma rahaasjade pärast ja kahetsema piire, mida võlg on teie elule seadnud. Õnneks pole võlg eluaegne vanglakaristus. Võite - ja peakski - seadma võlgadest vabanemise prioriteediks.
Paljud inimesed võitlevad võlgadest vabanemisega, kuna pole kindel, kust alustada.
Inimestel on protsessi kohta kümneid küsimusi. Millised võlad tuleks kõigepealt ära tasuda? Kui palju peaksite iga kuu maksma, et võlgadest vabaneda? Kas minimaalsest maksest piisab? Kui kaua see aega võtab? Kas see saab olema raske? Millest peate loobuma? Nende seitsme sammu järgimine annab teile suuna, mille järgi peate oma võla tasuma.
1. Mõtisklege selle üle, kuidas teil võlg sisenes
Traditsiooniline nõuanne soovitab mitte jääda minevikku, kuid sel juhul võib tagasivaatamine olla kasulik. Võlgadest vabanemine ja väljajäämine nõuab seda
Võtke veidi aega, et mõelda, kuidas sattusite võlgadesse. Pange kirja kolm kuni viis tegurit, mis teie arvates võla tasumisele kaasa aitasid. Mida oleks võinud teisiti teha? Mida teete teisiti, et tulevikus võlga vältida?
Teie võlg ei pruugi olla teie viga. Sageli lõpevad inimesed võlgades seetõttu, et nad on ületäitunud ja ületäitunud. Kuid see ei kehti kõigi puhul. Paljud inimesed on meditsiiniline võlg mis tulenevad katmata meditsiinilistest protseduuridest.
Sul võib olla võlg abielulahutuse tõttu.
Võlgadesse sattumine on tegelikult üsna lihtne. Krediitkaardiettevõtted on valmis krediite andma. St kuni hävitate oma krediidi täielikult. Paljudes koolides ei õpetata isiklikke rahandusi. Me ei sünni teadmisega võlgadest ega võimest hinnata, kui palju võlga on liiga palju. Ja meid julgustatakse hariduse rahastamist lootusega parandada oma pikaajalist teenimisvõimalust.
Võlgadesse viinud asjade üle mõtlemine ei ole mõeldud selleks, et tunnete end võlgades halvasti. Selle asemel on eesmärk tuvastada, mis viis teie võlgadeni, et saaksite võtta samme, et sama asi ei korduks.
Ja kui teil on lapsi või saate neid kunagi, on need väärtuslikud õppetunnid, et ka nemad saaksid võlga vältida.
2. Muutke oma halbu kulutamisharjumusi
Halbade kulutamisharjumustega leppimine on raske. Vaatamata sellele, et olete raha kulutanud, on teil arvatavasti (mis tunne on) hea põhjus selle kulutamiseks. Kuid kui teie kulutamisharjumused rikuvad teie rahalist tulevikku, peate neist vabanema. Lõpeta liiga palju raha kulutamist, koostage eelarveja hädaabifondi loomine.
Tuvastage halvad kulutamisharjumused. Pange oma kulutused kontrolli alla kõigi oma kulude jälgimine vähemalt kuu aega. Seejärel jagage oma kulud kategooriatesse ja summeerige iga kategooria kokku. See annab teile täpselt teada, kuhu teie raha läheb.
Teine viis praeguste kulutuste mõõtmiseks on näha, kui palju kulusid teie kulukategooriad hõlmavad: eluasemekulud, gaas, toit jne. Protsendi arvutamiseks jagage igas kategoorias kulutatud summa oma igakuiste kogukuludega.
Kui olete oma kulutused analüüsinud, on aeg teha muudatusi oma raha suunamisel.
Kui tundub, et kulutate ükskõik millises kategoorias ebaharilikku summat, otsige võimalusi selle arve kärpimiseks. Näiteks kui üle 25 protsendi sissetulekust läheb toidule, peaksite välja mõtlema, kuidas saate toidukulusid vähendada. 30/30/2020 Eelarve koostamise reegel aitab teil kulusid kontrolli all hoida.
3. Joonista välja, kui palju võlgu teil on
Siiani olete ilmselt unustanud, kui palju võlgu teil tegelikult on. Nüüd on aeg silmitsi seista oma võlaga. Tehke nimekiri kõigist võlgadest, võlgnetavast summast, intressimäärast ja minimaalsest maksest. Kasutage hiljutisi arveldusväljavõtteid, tühistatud tšekke või pangaväljavõtteid ja oma krediidiraportit, et saada täielik nimekiri kõigist, kellele võlgnete, ja võlgnetav summa.
4. Otsustage, kui palju võite endale maksta
Kui olete praegu miinimumi maksmine igal kuul kulub teie võla tasumiseks mitu aastat, võib-olla isegi aastakümneid. Võlga palju kiiremaks tasumiseks peate iga kuu vähemalt ühele kontole saatma minimaalsest maksest suurema summa.
Kasutage oma eelarvet oma võla tasumiseks. Kasutage oma kuueelarvet, et saaksite aru saada, mida saate iga kuu võlgade tasumiseks kulutada. Kogu oma sissetulek kõigist usaldusväärsetest allikatest, sealhulgas palk, alimendid, lapsetoetused, lisatasud või dividendid. Seejärel lahutage iga kuu kulutatud kulud vajalikest kulutustest - ellujäämiseks vajalikest esemetest. Nõutavateks kuludeks on hüpoteek või üür, kommunaalkulud, toit, transport, ravikulud ja teie praegused võla (minimaalsed) maksed.
Ärge unustage arvestada ebaregulaarsete või perioodiliste kuludega, mis võivad kuu jooksul tekkida. Pärast seda, kui olete kõik vajalikud kulud tasunud, jääb alles summa, mille saate oma võlale kulutada. Kasutage seda summat oma võlakavas.
Makske lisatasu igal võimalusel. Mida rohkem raha saate oma võla tasumiseks suunata, seda kiiremini saate selle ära tasuda. Ole loominguline, kuidas sul läheb tulge lisaraha vähendades jooksvaid kulutusi ja otsides võimalusi oma sissetuleku suurendamiseks.
5. Pange kokku plaan
Võlaplaan ei pea olema keeruline.
Kõik, mida peate tegema, on võlgade tähtsuse järjekorda seadmine kas intressimäära või jäägi või mõne muu teie valitud kriteeriumi alusel.
Millise võla peaksite kõigepealt välja maksma? Peaksite valima meetodi, mis hoiab teid motiveeritud võlgade tasumiseks. Kui maksete optimeerimine on kõige olulisem, siis on kõige parem kasutada kõrge intressiga meetodit. Teisest küljest, kui võite pika aja jooksul suure võla tasumisega motiveerimata jääda, on teie jaoks parem väikseima võla meetod. Võib olla üks võlausaldaja, kellest soovite täielikult vabaneda. Sel juhul makske kõigepealt ära see krediitkaart. Eesmärk on tellida oma krediitkaardid ja hakata neid maksma.
Kui palju peaks maksma? Kui olete oma võlad tähtsuse järjekorda seadnud, otsustage, kui palju te iga kuu maksate. Tavaliselt on kõige parem maksta ühele võlgnevusest ühekordne makse, makstes kõigil muudel kontodel miinimumi. Kui olete ühe võla ära tasunud, suunake oma põhisumma teie loendisse järgmisele võlale.
Kui kaua see aega võtab? Näete, kuidas teie plaan mängitakse, ja saate a abil prognoosida, kui palju aega kulub teil võlavabaks muutumiseks võla tagasimaksekalkulaator. Mõni lubab teil tagasimakseplaani kohandamiseks sisestada konkreetse kuumakse või võlavaba tähtaja.
Pange tähele, et teie võla tagasimaksmise aeg võib kõikuda sõltuvalt sellest, kui palju võlga maksate ja sellest, kas loote täiendavat võlga. Vaadake üks või kaks korda aastas võla tagasimaksekalkulaatorit, et näha, kuidas edenete oma võlavaba ajaskaala suunas.
6. Alustage maksete tegemist
Plaani ja igakuise maksesummaga peate järgmisel korral makseid iga kuu ustavalt saatma. Plaani see osa võtab kõige kauem aega, mitu aastat, sõltuvalt teie võlasummast ja tehtud maksetest. Võlgadest vabanemiseks on oluline oma maksetega kooskõla.
Jälgige oma edusamme. Loomine võla verstapostid võib aidata teil motiveerida oma võlga tasuma. Tähistades väikeseid edusamme, näiteks tasudes võlga 10 või 25 protsenti, mõistate tehtud edusamme ja olete motiveeritud.
7. Ärge looge rohkem võlga
Krediitkaarte ei saa kasutada, kui soovite võlgadest vabaneda. Võlgade loomine võlgade tasumise ajal kahjustab ainult teie edusamme. See on nagu kaks sammu edasi ja kolm sammu tagasi. Asutate end ainult tagasi.
Krediitkaardikontosid pole vaja sulgeda, välja arvatud juhul, kui arvate, et ei suuda kiusatusele neid kasutada.
Samuti saate oma krediitkaardid külmutada, et takistada end nende kasutamisel. Jah, sõna otseses mõttes, pange oma krediitkaardid kaussi veega ja pange need sügavkülma. Kui teil on krediitkaartide pärast meeleheidet, peate nende jääst välja saamiseks palju pingutama. Loodetavasti annab see teile aega oma kaartide kasutamise üle järele mõelda ja panna need tagasi sügavkülma, kuni olete võlgadest väljas.
8. Tagasilöök tagasilöökidest
See ei pruugi olla sujuv purjetamine teie teel võlavabadusele. Näiteks rahaline hädaolukord, mille tõttu peate mõne kuu jooksul suurendatud makse kärpima. See on ok. Võtke lihtsalt oma maksetega tagasi nii kiiresti kui võimalik. Võid võlga tasuda ja see on loomulik. Ületage heidutusest ja hoidke oma võla tagasimaksed õigel teel.