Roth IRA on teatud tüüpi individuaalne pensionikonto (see tähendab, et seda haldab isik, kellele konto kuulub), mis on varustatud ainulaadse maksusoodustusi, kuna panustate pärast maksude maksmist dollareid ega maksa oma sissetulekutelt makse, kui võtate need õiguse alusel välja asjaolud.
Siit saate teada, kuidas oma Roth IRA-sse investeerida, et saaksite neid maksuvaba tulu nautida.
Võtmed kaasavõtmiseks
- Roth IRA-d võimaldavad maksusoodustusi nautides koguda pensioniks.
- Oma panuse suurendamiseks peate valima investeeringud.
- Kui tellite oma Roth IRA-sse investeeringuid, saate valida tellimuste piiramise, peatamise ja ostmise vahel.
Avage Roth IRA
Roth IRA avamise protsess sarnaneb pangakonto avamisega, välja arvatud juhul, kui teil peab olema õigus seda avada. Teie sissetulek mõjutab seda, kas kvalifitseerute Roth IRA-le või mitte.
Aastal 2022 on igat tüüpi IRA-de, sealhulgas Roth IRA-de aastane sissemakse kogulimiit 6000 dollarit inimese kohta (7000 dollarit, kui olete üle 50-aastane). Sõltuvalt teie sissetulekust võite olla võimeline panustama sellesse limiidi täielikult, osaliselt või üldse mitte.
Järgmises tabelis on välja toodud, kes ja kui palju on kvalifitseerunud Roth IRA-sse panustama.
|Kui teie esitamise olek on...
|Ja teie muudetud AGI on...
|Siis saad panustada...
|abielus, ühiselt või kvalifitseeruv lesk (er)
|vähem kui 204 000 dollarit
|kuni piir
|abielus, ühiselt või kvalifitseeruv lesk (er)
|suurem või võrdne $ 204 000, kuid vähem kui $ 214 000
|vähendatud summa
|abielus, ühiselt või kvalifitseeruv lesk (er)
|suurem kui 214 000 dollarit või sellega võrdne
|null
|abielus eraldi ja elasite igal ajal aasta jooksul koos oma abikaasaga
|vähem kui 10 000 dollarit
|vähendatud summa
|abielus eraldi ja elasite igal ajal aasta jooksul koos oma abikaasaga
|suurem kui 10 000 dollarit või sellega võrdne
|null
|vallaline, perepea või abielus eraldi ja te ei elanud aasta jooksul oma abikaasaga koos
|vähem kui 129 000 dollarit
|kuni piirini
|vallaline, perepea või abielus eraldi ja te ei elanud aasta jooksul oma abikaasaga koos
|Suurem või võrdne $ 129 000, kuid vähem kui $ 144 000
|vähendatud summa
|vallaline, perepea või abielus eraldi ja te ei elanud aasta jooksul oma abikaasaga koos
|suurem kui 144 000 dollarit või sellega võrdne
|null
Kui kvalifitseerute Roth IRA avamiseks, teete seda tüüpi konto avamiseks tavaliselt järgmisi samme.
- Esitage maaklerile dokumentatsioon ja teave:Oodake esitama oma sotsiaalkindlustuse ja juhiloa numbrid, oma tööandja nime ja aadressi ning dokumendid, nagu andmed ülekantavate varade või sularaha kohta. Samuti valite abisaaja.
- Tee oma esimene sissemakse:Mõnel maakleril on esmane sissemakse nõue, kuid isegi kui nõuet pole, võiksite teha oma esimese sissemakse, et teie kontol oleks investeerimiseks raha.
- Seadistage korduvad hoiused: pensioniks säästmise prioriteediks seadmiseks saate määrata korduvad sissemaksed, mis laekuvad otse teie palgalt või pangakontolt.
- Valige oma investeeringud: Kuigi saate palgata spetsialiste, kes aitavad teil oma Roth IRA-d hallata, on tõenäoline, et valite oma esimesed investeeringud, millesse oma säästud suunata.
Kui teenite Roth IRA-sse panustamiseks liiga palju, saate luua traditsioonilise IRA ja sellesse panustada ning seejärel teisendada oma traditsioonilise IRA konto Roth IRA-ks. Seda protsessi tuntakse kui a tagauks Roth.
Rahastage oma Roth IRA-d
Saate oma Roth IRA-sse panustada kuni 6000 dollarit (7000 dollarit, kui olete 50-aastane või vanem). Teil peaks olema palju võimalusi oma Roth IRA rahastamiseks, kuid see, kuidas teil on lubatud seda rahastada, võib olenevalt vahendamisest, kellega koostööd teete.
Võimalik, et saate maksta elektroonilise rahaülekande (EFT), automaatse otsedeposiidi, pangaülekande või tšekiga.
Tehke Roth IRA fondide investeerimiseks tehing
Kui on aeg valida investeering ja teha kauplemine selle kindlustamiseks, toimite tavaliselt järgmiselt.
Valige investeering
Esiteks valite oma investeeringu. Saate valida paljude investeeringute hulgast, nagu aktsiad, võlakirjad, ETF-id, investeerimisfondid ja CD-d.
Valige tellimuse tüüp
Investeeringu koheseks ostmiseks kasutage turukorraldust. Turuorderid garanteerivad, et teie tellimus täidetakse. On kolme tüüpi turukorraldusi, millest tasub teadlik olla:
- Piiratud tellimus: ostke väärtpaber kindla hinnaga või madalama hinnaga, kui see praegu on noteeritud
- Peatage tellimus: Ostke või müüge aktsiaid ainult siis, kui investeering jõuab kindlaksmääratud hinnaga
- Ostke stopptellimus: Ostke väärtpaberit alles pärast seda, kui väärtpaberi hind jõuab kindlaksmääratud stopphinnani
Esitage tellimus
Kui olete valinud esitatava tellimuse tüübi, saate tellimuse esitada turu lahtiolekuaegadel. Tellimuse täitmise kinnitamiseks saate tavaliselt ka oma veebikontole sisse logida, et täitmist kinnitada et teada saada, mis oli tehinguhind, mis ajal tehing toimus ja kui palju aktsiaid osteti või müüdud.
Kui otsustate oma Roth IRA-s hoitava investeeringu müüa, võite ostmise asemel müümiseks järgida sarnaseid samme.
Roth IRA-sse investeerimine
Roth IRA-ga kaasneva maksuvaba kasvu ärakasutamiseks on siin mõned kasulikud investeerimisnõuanded tasub meeles pidada.
- Garantiid puuduvad: Oluline on meeles pidada, et investeerimistulemused võivad varieeruda ja teie Roth IRA tootlus sõltub teie ainulaadsest investeerimisviisist ja käimasolevatest turutingimustest.
- Investeerimisel on mõned piirangud: järgige kindlasti IRS-i reegleid selle kohta, millesse saate oma IRA kaudu investeerida ja millesse mitte, vastasel juhul võivad teid oodata trahvid või täiendavad maksud.
- Loobuge õigel ajal: selle maksuvaba kasvu nautimiseks peate ootama, kuni olete 59½ või vanem või kui olete oma konto omanik vähemalt viis aastat väljamaksete tegemiseks (kehtivad mõned erandid).
- Mitmekesistada oma investeeringuid: Mida mitmekesisemad on teie investeeringud, seda rohkem jaotate oma riski.
- Investeeri kohe: Mida varem saate oma Roth IRA-sse investeerima hakata, seda parem, kuna see annab teile palju aastaid investeeringute suurendamiseks ja enne pensionile jäämist turu langusest tagasi põrkamiseks.
- Kasutage robo-nõustajat: Kui vajate abi investeeringute valimisel, kuid te ei soovi palgata investeerimisnõustajat, saate abiks kasutada käepärast robo-nõustajat. Robo-nõustaja on veebipõhine tööriist, mis võib anda investeerimisnõustamist teie ainulaadsete rahaliste vajaduste ja eelistuste põhjal (nt teie riskitase ja kavandatud pensionile jäämise kuupäev).
Alumine rida
Roth IRA-sse investeerimine on investeering teie pensionile ja tulevikku. Enne nullimist kaaluge selliseid tegureid nagu tasud ja saadaolevad investeerimisvõimalused parim Roth IRA sinu jaoks. Roth IRA jaoks on saadaval palju erinevaid investeerimisvõimalusi ja strateegiaid, seega valige see, mis sobib kõige paremini teie finantseesmärkidega.
Korduma kippuvad küsimused (KKK)
Millal saan oma Roth IRA-st loobuda?
Sa saad Roth IRA-st igal ajal taganeda, kuid võib olla ka karistusi. Võimaliku 10% ennetähtaegse väljavõtmise trahvi vältimiseks peaksite taganema pärast 59½-aastaseks saamist või siis, kui teie Roth IRA konto on olnud avatud viis aastat. Saate ennetähtaegselt taganeda ja vältida karistusi, kui ostate kodu esimest korda, teil on tasuda kolledžikulud või kui teil on vaja katta sünni- või lapsendamiskulud.
Mis vahe on traditsioonilisel IRA-l ja Roth IRA-l?
Peamine erinevused Rothi ja traditsiooniliste IRAde vahel tuleneb nende sissetulekupiirangutest ja maksudest. Erinevalt Roth IRA-dest ei ole traditsioonilistel IRA-del sissetulekupiiranguid. Ja kuigi Roth IRA-d võimaldavad teil teha sissemakseid, kasutades maksujärgset tulu ja teenida maksuvaba kasvu, traditsiooniline IRA kasutate sissemaksete tegemiseks maksuvaba tulu ja maksate tulumaksu väljavõtmised.
Kas soovite lugeda rohkem sellist sisu? Registreeri The Balance'i uudiskirja jaoks, mis sisaldab igapäevaseid teadmisi, analüüse ja finantsnäpunäiteid, mis saadetakse igal hommikul otse teie postkasti!